银行理财子公司主题产品迭出 养老和专精特新成争夺热点
高级分析师苏筱芮曾表示，银行理财子公司发力布局的主题产品是理财行业的探索创新，它在符合当前的市场环境的同时也满足了市场需求，不仅能吸引客户还为能打造优质理财产品奠定了一定的基础。
例如，在关注率很高的养老产业上，目前市场已发行的养老主题理财产品达到了48只，它的发行机构包括工银理财、建信理财、中邮理财、交银理财、贝莱德建信理财、招银理财、光大理财等试点机构。从产品类型看，固收类居多，占比75%，这些产品的业绩比较基准大多在5.8%至7.5%之间。而中国理财网数据显示，在发展绿色金融及“双碳”背景下，截至10月13日，市场上在售及存续的ESG主题理财产品共有91只，发行机构包括农银理财、华夏理财、兴银理财、渣打银行及花旗银行等。从产品类型看，固收类居多，占比57%；其余产品中，除1只权益类产品外，全部为混合类产品。这些产品的业绩比较基准大多在3.5%至4.5%之间。此外，银行机构还紧跟国家战略布局了不少相关主题理财产品。比如，记者注意到目前市场上有乡村振兴产品55只；有“专精特新”主题理财产品25只；有同业存单主题理财产品10只；有小微企业主题理财产品1只。中信银行研报Y分析称，目前典型的创新型理财产品数量快速增长，已经成为理财子公司产品创设主导方向。从典型的创新型理财产品来看，“专精特新”主题、ESG主题、养老主题以及最短持有期的银行理财产品发行累计数量呈现上升趋势。养老理财产品、ESG主题产品以及“专精特新”产品是2022年推广的新型理财产品，有很大的上升潜力大。
对于创新型主题被推出的原因，中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平说了两个原因：一为了突出营销目标，出于客户细分、深度挖掘客户的考量。一是为了突出品牌规划，出于全行及理财业务板块市场定位、发展战略的考量。总体来看，创新主题型理财产品是有针对性的“风险—收益”组合，它对客户的吸引力较强，品牌辨识度高，对本行及理财板块发展战略发挥较好的支撑作用。不过，目前国内创新型理财产品仍处于起步阶段，银行理财子公司也面临一些挑战。那么想要迎面挑战，苏筱芮给出以下几个建议：首先要打造优质的特色产品，优化产品设计，增强用户体验；其次为了扩大知名度，银行应在遵守合规要求的前提下探索更为精准的营销宣传方式和销售渠道；另外想要赢得口碑，银行需要通过长期优质的回报为客户创造价值；想要更好的增强客户粘性，这就需要银行也可以通过投资者教育等工作来强化客户运营。
展望未来，“资产投向创新”和“主题创新”在这两个维度我国可以继续探索创新，同时要通过改变资产配置或者投资于特定标的的方式来实现差异化发展，也要加强产品创新，以多样化的布局丰富理财产品体系。
