2019年六大行年报分析哪家银行净利润高？
2019年六大行年报分析 哪家银行净利润高？
银行业年报季如约而至，近日上市银行纷纷交出2019年业绩成绩单。截至3月31日，六个大型国有银行（以下简称“六大行”）2019年财报均发布完毕，亦相继完成业绩发布会，许多业务正悄然发生变化。
从六大行年报看来，工商银行总资产继续维持在第一位，农业银行总资产增速最高。邮储银行的个人信贷占比仍然最高，但建设银行却是规模最大的银行，该行个人贷款与对公贷款规模比肩。邮储银行总资产先交通银行一步突破10万亿元。工商银行的存款规模等处领先位置，但存款付息成本最低的是农业银行、邮储银行。六大行理财子公司均在2019年开业，目前净利润最高的是工商银行，获利3.3亿元。
疫情阴云还未散去，银行如何应对冲击？利率下行趋势下，银行如何化解息差收窄压力？这都成为今年六大行乃至全银行业共同面临的挑战。根据此前银保监会的统计数据，截至2019年末，六大国有银行总资产占据商业银行总资产的47.6%，净利润的占商业银行的53%。业内普遍认为，六大行业务多元、资本雄厚，相较中小银行的抗风险能力较高。
从近期六家银行业绩发布会高管回应来看，疫情在2月份对银行业务产生了明显影响，但3月份随着复工复产，有一定的恢复。多家银行表示对客户进行的场景分析和压力测试，目前风险可控。
建行的压力测试显示，国内疫情可控，但海外疫情走向及对中国经济的导入性影响需要密切关注。建设银行章更生表示，国外疫情如何演变还很难确定，如果到了今年三季度仍无法有效控制，会对中国经济以及中国银行业产生较大影响，建行将根据市场情况变化及时调整信贷投放策略。01
经营表现和盈利能力：
“宇宙行” 稳居第一，邮储大步增长
六大行今年在资产规模、营业收入和净利润上的座次仍然几乎无变化，“宇宙行”工行依然稳居第一，它也是六大行中市值最高的银行。
在资产规模上，邮储银行先交通银行一步，突破总资产10万亿水平。农业银行总资产增速10.03%的增长率，领先六大行。工商银行营收增速最高，为10.52%。邮储银行的净利润规模目前在六大行最末，但增速高达16.48%，是唯一保持两位数的国有大行，也交行的差距逐渐缩小。
ROE（净资产回报率）与ROA（总资产回报率）是衡量企业盈利能力的重要指标。作为加杠杆的行业，许多投资者更看重ROA指标。根据银保监会，2019年银行业平均ROA 0.87%，而在六大行中，邮储银行和交行并没有跑赢同业平均水平。
邮储银行依然保持高ROE、低ROA的情况。尽管ROA相较于去年增加了6个bp，但仍以0.62%落后于其他五家。邮储银行ROA的改善，归因于定价水平较高的贷款占比提升，但主要劣势在于中间业务创收能力最弱。《银行财眼》记者统计，邮储银行非息收入对营收的贡献仅为13.2%，远低于其他五大行平均水平29.8%。
与之相反的是交通银行。交通银行的ROA为0.8%，仅高于邮储银行，交通银行非息收入占比较高，但净息差最低，虽然19年净息差同比提升，但资产减值损失/平均资产也同比上升，相互抵消。
